Как оформить промышленную ипотеку: условия, документы, нюансы. "РБК-Недвижимость". 20 марта 2023.

Вместе с экспертами рассказываем о самой молодой льготной ипотечной программе — промышленной ипотеке — и условиях ее оформления
Осенью 2022 года в России стартовала программа льготного кредитования для предприятий на покупку недвижимости для промышленного производства, так называемая промышленная ипотека. Максимальный срок по кредиту составляет семь лет, но президент Владимир Путин на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) поручил правительству рассмотреть идею увеличения сроков льготного кредитования по промышленной ипотеке до 15 лет.
Программа направлена не только на поддержание промышленного производства, но и на поддержку других секторов экономики. Вместе с экспертами разбираемся в нюансах промышленной ипотеки.
Что такое промышленная ипотека
Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство.
Условия промышленной ипотеки:
ставка — от 3% до 5% годовых (минимальный процент по займу предоставляется технологическим предприятиям);
сумма — до 500 млн руб.;
срок — семь лет.
Руслан Еременко, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент ВТБ:
— Промышленная ипотека обещает стать одной из эффективных мер поддержки экономики, запущенных правительством в 2022 году. Льготная ставка по кредитам на приобретение производственных площадей дает новые возможности для развития бизнеса и инвестирования в новые проекты.
Кто может оформить промышленную ипотеку
На получение льготной промышленной ипотеки могут претендовать индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые являются налоговыми резидентами России. Кредиты предоставляются компаниям, чей вид деятельности относится к разделу "С" ОКВЭД:
пищевая промышленность (заготовка, хранение и производство);
легкая промышленность (производство текстиля, кожи, одежды, бумаги);
производство лекарств;
производство изделий из резины, пластмасс;
производство транспортных средств, машин и оборудования;
металлургическое производство;
ремонтно-монтажные, пусконаладочные работы (машины, оборудование);
деревообрабатывающая отрасль, производство мебели;
полиграфия.
Требования к заемщику
Кредит выдается под залог производственной площадки. Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать для промышленного производства не менее 50% площади объекта, на который был взят кредит, объясняет руководитель департамента аренды и продажи коммерческой недвижимости компании "Этажи" Антон Лескин. При этом нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, то банк его не одобрит.
Требования к недвижимости
Субсидирование по программе льготной промышленной ипотеки направлено на поддержку нескольких отраслей народного хозяйства. Поэтому в приоритете промышленной льготной ипотеки — готовые промышленные и производственные площадки, предлагаемые российскими девелоперами, говорит Антон Лескин. Если планируется модернизация уже существующих промышленных объектов или капитальный ремонт, заемщик должен предоставить финансово-строительную экспертизу, определяющую целесообразность таких действий.
Какие банки предоставляют промышленную ипотеку
В списке Минпромторга сейчас 16 российских банков, которые работают с промышленной ипотекой:
Сбербанк;
"Дом.РФ";
Альфа-Банк;
ВТБ;
Россельхозбанк;
Росбанк;
Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
"Кубань кредит";
Транскапиталбанк;
Промсвязьбанк;
Совкомбанк;
"Ак Барс";
"Аверс";
"Центр-Инвест";
ФК "Открытие";
Новикомбанк.
Как получить промышленную ипотеку
Выбрать банк
Выбрать одну из 16 кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки.
Собрать пакет документов
В набор обязательных документов входят:
заявление-анкета по форме банка;
документы юрлица или ИП (учредительная и регистрационная документация);
финансовая отчетность;
данные о хозяйственной деятельности;
оценка недвижимости, если необходимо, то экспертиза на капремонт или модернизацию;
бизнес-план развития производства.
Дождаться положительного решения банка
После одобрения кредита банк подает заявку в Минпромторг.
Дождаться одобрения Минпромторга
Это занимает не более 15 дней. В министерстве проверяют документы банка и заемщика.
Заключить договор
После одобрения Минпромторга банк заключает с заемщиком договор ипотечного кредитования.
Антон Лескин, руководитель департамента аренды и продажи коммерческой недвижимости компании "Этажи":
— Промышленная ипотека — это серьезная мера как по стимулированию развития бизнеса, так и по поддержке промышленного строительства. Кредиты под столь низкие процентные ставки явно будут выгодны бизнесу, а в условиях импортозамещения это становится особо актуальным.