Ипотека дорожает: банки начали поднимать ставки. "РБК-Недвижимость". 6 октября 2022

Повышение ставок по стандартным ипотечным программам могло произойти для минимизации рисков после объявления частичной мобилизации в России, считают аналитики. По их прогнозам, раунд повышения ставок в ближайшее время продолжится
Российские банки начали повышать ставки по рыночным ипотечным программам, свидетельствуют данные "Дом.РФ" и Frank RG, с которыми ознакомилась редакция "РБК-Недвижимости". С 21 сентября по 4 октября ипотека подорожала в пяти крупных банках: Московском кредитном банке (МКБ), "Зените", Альфа-Банке, "Уралсибе" и Газпромбанке.
По данным "Дом.РФ", ставки по ипотеки повысили МКБ, банк "Зенит" и Альфа-Банк. Так, МКБ (по данным "Дом.РФ", банк занимает 15-е место по ипотечному кредитованию) повысил ставки по рыночным ипотечным программам на новостройки и готовое жилье на 0,8–0,9 п.п. В результате минимальные ставки на новостройки повысились до 10,59%, на готовое жилье — до 10,34%.
На аналогичные показатели выросли ставки по рыночным ипотечным программам в банке "Зенит" (25-е место). Ставки на новостройки в банке начинаются от 10,35%, на готовое жилье — от 10,65%, при рефинансировании кредитов — от 9,95%. Кроме того, банк повысил ставки по льготным программам: на 0,3 п.п. — по военной ипотеке, на 0,2 п.п. — по льготной ипотеке на новостройки, на 0,1 п.п. — по семейной ипотеке.
Альфа-Банк (3-е место) повысил ставки на 0,5 п.п. по рыночным ипотечным программам. Минимальные ставки на новостройки и готовое жилье сейчас начинаются от 11,09%, рефинансирование — от 11,49%.
По данным аналитиков Frank RG, "Уралсиб" (13-е место) увеличил ставки по рыночной ипотеке на вторичку и новостройки сразу на 1,5–2 п.п. Сейчас минимальные ставки в банке начинаются от 12,9%. Ставки по ипотеке на новостройки и вторичку выросли и в Газпромбанке (7-е место), уточнили эксперты. Сейчас минимальные ставки в банке по рыночным ипотечным программам начинаются от 10,7%.
В банке "Уралсиб" пояснили, что текущее увеличение ипотечных ставок "связано с ростом стоимости фондирования". "РБК-Недвижимость" также отправила запросы о причинах повышения ставок в МКБ, банк "Зенит", Альфа-Банк и Газпромбанк.
Почему ипотека дорожает
Несмотря на снижение ключевой ставки на 0,5 п.п., которое произошло 16 сентября, банки не стали массово уменьшать ставки по ипотеке, а, наоборот, стали их повышать. Среди причин, по которым это могло произойти, эксперты называют общую экономическую ситуацию в стране и частичную мобилизацию.
"Мы считаем, что повышение ставок по стандартным ипотечным программам могло произойти для минимизации рисков после объявления частичной мобилизации в России", — сказали аналитики Frank RG. "Поводом для такого решения мог послужить закон о предоставлении кредитных каникул мобилизованным, который был принят Госдумой 28 сентября. Банки повышают ставки для будущих кредитов, возможно, тем самым подстраховывая себя от вероятных убытков при невозврате ранее выданных займов", — пояснили они.
Кредитные каникулы для участников СВО. Как это будет работать
Основной причиной подъема ставок по ипотечным кредитам стало повышение рисков для банков, связанных с объявлением о частичной мобилизации, согласен аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. "Призывники и их семьи могут взять кредитные каникулы по ипотечным займам, кроме того, в случае гибели или сильных увечий военнослужащего кредит придется списать. То есть растут риски перебоев с обслуживанием ипотечных кредитов — и банки компенсируют это за счет увеличения стоимости таких займов", — пояснил аналитик из "Финама".
"Многие банки ожидают роста ставок в ближайшее время ввиду усилившегося риска неопределенности в экономике, а также по причине некоторого роста стоимости фондирования в сентябре текущего года", — добавила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Согласно прогнозам аналитиков, раунд повышения ипотечных ставок в ближайшее время продолжится. "Пока повысили ипотечные ставки лишь отдельные банки, но в ближайшие недели их примеру, думаю, последуют и другие", — полагает Игорь Додонов. "Как результат, в этом месяце средняя ставка может увеличиться на 0,5–0,6 п.п. Затем, вероятно, банки сделают паузу для оценки развития ситуации", — сказал он.
Пока не все банки повышают проценты по кредитам, однако в ближайшее время ситуация может измениться в менее выгодном для заемщиков направлении, добавила Ирина Носова. По ее словам, размер повышения ставок по ипотеке будет зависеть от того, как будет развиваться ситуация в экономике. "Однако до конца октября рост в пределах 1–1,5 п.п. вполне вероятен", — допустила директор группа рейтингов финансовых институтов АКРА.
Пока не планируют повышать ставки
В Сбербанке на запрос "РБК-Недвижимости" ответили, что не планируют повышать ставки на текущий момент. В Росбанке рассказали, что будут ориентироваться на ситуацию на рынке. Банк будет корректировать условия по продуктам в зависимости от рыночной ситуации, пояснили в пресс-службе Росбанка. Похожую позицию озвучили в банке "Открытие". "Мы будем следить за рынком и действовать в соответствии с ситуацией", — рассказали в пресс-службе.